Companiile mici si mijlocii cu cifra de afaceri de pâna la 50 mil. euro, care au cel putin trei ani vechime, iar în ultimii doi ani au facut profit operational, vor avea acces la credite pentru capital de lucru garantate de stat în proportie de 50%, plafonul initial de garantare fiind de 2 mld. lei.

Cu alte cuvinte, credite totale de 4 mld. lei vor ajunge în sectorul IMM-urilor prin intermediul unei noi scheme de garantare a creditelor pregatita de Ministerul Finantelor exact dupa modelul programului Prima casa – considerat salvarea creditului ipotecar în ultimii ani.

Statul s-a hotarât astfel în sfârsit sa intervina direct si pe piata creditului pentru IMM-uri cu o schema de stimulare care si-a dovedit viabilitatea, garantiile oferite bancilor fiind de natura sa înmoaie reticenta fata de risc a bancherilor.

Ministerul Finantelor a negociat cu bancile o dobânda formata din rata de referinta ROBOR la 3 luni (circa 2,7%) plus o marja maxima de 3,5% care include toate comisioanele ban­care, dar nu si prima de garantare cuvenita Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri si care înca face obiectul unor discutii.

O firma din categoria IMM va putea obtine o linie de credit de pâna la 5 mil. lei în sistem revolving care va trebui rambursata în doi ani, cu posibilitate de extindere la maximum trei ani cât este si durata de baza a programului. Destinantia banilor trebuie sa fie finantarea capitalului de lucru, fiind interzisa refinantarea altor credite pentru ca bancile sa nu fie tentate sa foloseasca schema pentru curatarea portofoliilor proprii. Analiza de risc va fi facuta exclusiv de banci.

Cine poate solicita linia de credit de 5 mil. lei garantata de stat:
Ministerul Finantelor a stabilit conditii minime de eligibilitate pentru IMM-urile care vor sa intre în noul program de garantare a creditelor, excluderile de domenii de activitate fiind cele valabile în general pentru schemele de ajutor de stat: jocuri de noroc, fabricarea bauturilor alcoolice si a tigarilor, intermedieri financiare, asigurari, leasing, intermedieri imobiliare, protectie si paza. De asemenea, nu sunt acceptate firme aflate în procedura de insolventa.
Nu exista restrictii speciale privind numarul de angajati, iar programul accepta chiar si înregistrarea de pierderi contabile atât timp cât exista profit operational în ultimii doi ani de activitate.

„Ne adresam firmelor viabile, care au fost deja validate de piata, dar care au nevoie de sprijin pentru dezvoltare. În conditii normale firmele respective ar trebui sa se poata împrumuta singure de la banci, însa stim ca nu avem o situatie normala pe piata bancara, creditul scade, si atunci intervenim cu garantia statului pentru a usura accesul la finantare si a stimula astfel investitiile în tehnologie, în noi locuri de munca, în extinderea pe alte piete“, spune Liviu Voinea.

Statul a mai încercat în ultimii ani sa sprijine creditarea IMM-urilor printr-o schema de subventionare a dobânzilor si de garantare partiala a creditelor, Pro­gra­mul Kogalniceanu, însa acesta a înregistrat sincope în functionare inclusiv din cauza procedurilor complicate. Bancherii prefera schemele în care statul acopera direct riscul, asa cum este modelul „Prima casa“, chiar si în formula partiala 50%/50%.